¿Cómo puede el cobro de deudas digital desempeñar un papel importante en el éxito de Fintech?

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Según un McKinsey’s informe 2020la internacional enfrentaba numerosos desafíos, a pesar de que varias industrias confían en su experiencia para recuperar las deudas de los clientes.

El informe destacó además que muchas agencias de cobro de deudas solo pudieron recuperar $ 40 mil millones de $ 150 mil millones en 2010. La tasa de cobro promedio de la industria fue solo del 20 por ciento.

Gran dependencia de los prestamistas

Muchos expertos de la industria predicen que las altas pérdidas se deben a la gran dependencia de los prestamistas y agencias de cobro de deudas en sistemas convencionales que no aprovechan tecnologías o herramientas modernas para este propósito.

El informe también destacó que cuando las agencias de cobro de deudas cambiaron a técnicas de cobro digital, aumentó la tasa de recuperación en un 65 por ciento. El artículo muestra la efectividad e importancia del uso de canales digitales para el cobro de deudas.

¿Qué es el Cobro Digital de Deudas?

El cobro de deudas digital se refiere a una práctica en la que los cobradores de deudas o los prestamistas aprovechan el poder de las herramientas modernas o de alta tecnología, como el aprendizaje automático y la inteligencia artificial, para desarrollar estrategias de contacto para acercarse a los prestatarios.

Estas estrategias pueden incluir mensajes de texto, correo electrónico y otras herramientas en línea. Tenga en cuenta que el uso de estrategias de contacto efectivas a través de medios digitales puede reducir el riesgo de morosidad del cliente. Además, puede ayudar a las empresas a generar un flujo de caja positivo a partir de las operaciones.

¿Cuáles son algunos desafíos comunes que enfrentan los cobradores de deudas?

Antes de discutir cómo la tecnología moderna puede ayudar a los prestamistas y bancos recuperar deudas de manera efectiva, entender sus desafíos es fundamental.

Ahora es un consenso colectivo de bancos, prestamistas y cobradores de deudas que métodos tradicionales de recuperación no son lo suficientemente efectivos. Estos métodos convencionales son llamadas automatizadas, cartas, agentes agresivos y resolución de disputas.

Frustración entre los prestatarios

La mayoría de estas estrategias a menudo causan frustración entre los prestatarios. Como resultado, afecta las tasas de recuperación de la deuda. El último informe de McKinney también indicó que muchos emisores aún practican estrategias tradicionales para contactar a los clientes en función de sus perfiles de riesgo, saldo y promedio de días de morosidad.

Algunos emisores acaban de comenzar a integrarse segmentación conductual y preferencias de contacto en los modelos.

Sin embargo, hay una larga lista de prestamistas que utilizan canales digitales como mensajes de texto y correo electrónico en la etapa inicial, pero que a menudo los abandonan después de un mes. La mayoría de ellos cambia a los canales tradicionales, incluidas las cartas y las llamadas telefónicas.

Aunque a los emisores les gusta volver a los canales convencionales, su clientela muestra una preferencia por el contacto digital moderno, en particular los correos electrónicos y los mensajes de texto, independientemente de la delincuencia predominante. Es decir, los clientes con saldos bajos prefieren los canales digitales para el cobro de deudas.

¿Cómo ayudan las colecciones digitales a los bancos y prestamistas?

El uso del cobro de deudas digital puede mejorar drásticamente y agilizar el cobro de pagos. Puede atribuir a los principales defensores del éxito las numerosas ventajas de las metodologías de cobro de deudas de alta tecnología.

Análisis avanzado y recopilación de datos

El uso de métodos o estrategias de cobranza digital para contactar a los clientes permite a los prestamistas o cobradores obtener numerosas señales de prestatarios al mismo tiempo. No termina aquí ya que pueden segmentarlos automáticamente por empleando algoritmos avanzados. Es una excelente manera de desarrollar muchas estrategias de contacto personalizadas según el perfil de los prestatarios.

Además de eso, los cobradores pueden confiar en datos anteriores para desarrollar un perfil avanzado de prestatarios mientras aprovechan el análisis predictivo para predecir pagos futuros y el riesgo de morosidad. Estas habilidades son una excelente manera de reducir el riesgo de delincuencia y les permiten prepararse para los desafíos del futuro.

Comunicación optimizada con el cliente

Los procesos de cobranza digital permiten además a los cobradores optimizar y mejorar la comunicación en todos los canales. También ayuda a los prestamistas a cambiar el enfoque de los guiones estándar a ofrecer a los clientes un enfoque centrado en el cliente.

Emplear perfiles de prestatarios preconfigurados para conocer a los clientes ayuda a los prestamistas a comprender su forma de pensar. Los prestamistas pueden generar un cambio activo en la comunicación que incorpore preocupaciones empáticas en lugar de solo avisos de cobro de deudas pasivo-agresivos.

Esta característica de los métodos de cobro de deudas digitales ha beneficiado a muchos prestamistas que trabajan en todo el mundo. Esto se debe a que la estrategia permite a los prestamistas reducir el riesgo de spam y mejorar la comunicación efectiva.

Soluciones basadas en conocimientos

Las estrategias y métodos de recolección digital son una excelente manera de fortalecer el sistema que captura información integral sobre los clientes. Una mayor cantidad de datos ayuda a los cobradores a comprender mejor el comportamiento de los prestatarios. Además, crea un enfoque basado en conocimientos que les permite utilizar datos anteriores para anticipar cambios futuros.

Las herramientas digitales, como los paneles de control de prestatarios de vista única y los análisis personalizados avanzados, ayudan a los cobradores de deudas a administrar las carteras de clientes. Reduce la exposición al riesgo al tiempo que mejora el flujo de caja.

¿Cómo impulsa el éxito el cobro de deudas digital?

En resumen, un entorno habilitado digitalmente no solo mejora el cumplimiento, sino que también aborda la demanda cambiante de los clientes. Se ha convertido en una forma comprobada de optimizar y contextualizar la interacción y la comunicación con los clientes.

Algunas de las principales ventajas que obtienen los prestamistas cuando implementan soluciones digitales de cobro de deudas que pueden impulsar el éxito son:

  • Los resultados comerciales incluyen altas tasas de liquidación de cobranzas y menores costos de cobranza
  • Cumplimiento
  • Mejor experiencia del cliente

Algunas características que conducen al éxito incluyen:

  • Colección excéntrica del cliente
  • Mantiene el cumplimiento normativo y estándar.
  • Identifica las necesidades y preferencias de los clientes para optimizar el esfuerzo de cobranza utilizando los mejores canales con un enfoque holístico
  • Soluciones personalizadas basadas en conocimientos
  • Desarrollar una comunicación compatible para cumplir con los requisitos de las regulaciones de cobro de deudas.
  • Una vista de 360 ​​grados del comportamiento y las acciones de los clientes en un tablero para implementar planes recomendados, opciones de pago y agilizar la comunicación para una mejor retención de clientes.

Resumiendo

Las agencias de cobro de deudas y los prestamistas deben aprovechar el poder de las herramientas modernas, como la Inteligencia Artificial (IA), para el cobro de deudas. Estas modernas herramientas digitales permiten a los acreedores y clientes obtener varios beneficios.

Crédito de la imagen: Mikhail Nilov; Pexels; ¡Gracias!

lyle salomon

Lyle Salomón es un cruzado de préstamos de día de pago y el abogado principal de Oak View Law Group en California. Como abogado de finanzas del consumidor, ha escrito varios artículos legales y financieros.



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